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銀行相關(guān)金融知識300問和答

2014-10-5 21:44:07??????點擊:


什么是CME?什么是貸幣錯配風(fēng)險?什么是IPO?股票首次發(fā)行?什么是FDI?


流動性風(fēng)險指金融機(jī)構(gòu)沒有足夠的流動性資金來及時支付流動性負(fù)債,乃至引發(fā)擠兌風(fēng)潮的危險。其原因可以是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債的期限搭配不當(dāng),把大量短期資金來源進(jìn)行長期資金運用,又沒有足夠的支付準(zhǔn)備,造成資金周轉(zhuǎn)不靈;也可以是因出現(xiàn)資產(chǎn)損失又無力彌補,失去了支付流動性負(fù)債的能力。流動性風(fēng)險的危害性極大,嚴(yán)重時甚至?xí)媒鹑跈C(jī)構(gòu)于死地。


外匯風(fēng)險外匯風(fēng)險一般是指在一定時期的國際經(jīng)濟(jì)交易中,因未料到匯率或利率的忽然變動,給外匯持有人帶來的經(jīng)濟(jì)收益或損失。從廣義上講,外匯風(fēng)險也包括國際經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、金融活動中產(chǎn)生的信用風(fēng)險,但一般是指貨幣匯率變動帶來的風(fēng)險。在浮動匯率制度下,匯率或利率變動十分頻繁,從而必然會引起交易雙方的收益和外匯持有人所持外匯的市場價值發(fā)生變動的風(fēng)險,外匯風(fēng)險可概括為四種類型:①交易風(fēng)險;②評價風(fēng)險;③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險;④儲備風(fēng)險。由于外匯風(fēng)險涉及到交易雙方經(jīng)濟(jì)利益,所以各國外貿(mào)企業(yè)、外匯銀行等在其經(jīng)營活動中,都把避免外匯風(fēng)險視為管理外匯資財?shù)囊粋€重要方面。防止外匯風(fēng)險的主要方法有匯率的預(yù)測法,選擇貨幣法,貨幣保值法,遠(yuǎn)期合同法,利用國際信貸法,早付遲收或早收遲付法,對銷貿(mào)易法,調(diào)整價格法,利率和貨幣調(diào)換法,保付代理業(yè)務(wù)法,投保貨幣風(fēng)險保險等法。


國家風(fēng)險指由于借款國政治、經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定、法制不健全、信用觀念弱或失去國際支付能力等原因,使借款國不能償付債務(wù)或拒絕償負(fù)債務(wù),從而給從事國際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險。隨著國際業(yè)務(wù)的擴(kuò)大,國家風(fēng)險問題日益突出,并且國家風(fēng)險還有連鎖效應(yīng),即一國債務(wù)危機(jī)會涉及到其他國家償還外債的能力,甚至引發(fā)全球性金融危機(jī)。


三角債是企業(yè)相互拖欠貨款的俗稱。企業(yè)在商品交易中,經(jīng)過雙方約定,可能會出現(xiàn)先發(fā)貨、后付款或先收款、后發(fā)貨的情況,企業(yè)經(jīng)常保留一定的應(yīng)收應(yīng)付款項是正常的,這不是"三角債"。"三角債"是指超過正常限度,即超過結(jié)算實踐或超過商業(yè)信用約定支付實踐而不能償還的債務(wù)。"三角債"形成的原因:一個是固定資產(chǎn)投資規(guī)模過大、建設(shè)項目超概算、資金缺口大且到位不及時,項目不能按期運營,投入資金不能回流,或項目決策失誤根本無法回流。這是造成企業(yè)貨款拖欠的重要原因;二是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高,所需流動資金主要依靠銀行貸款支持,償債能力下降,形成拖欠;三是在企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)中不合理的情況下,企業(yè)流動資金的漏損和流失,加劇了流動資金的緊張狀況和相互拖欠。


金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了更好的對金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)實施有效監(jiān)控,既是對其可能發(fā)生的金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)警、預(yù)報所建立的早期預(yù)警系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過設(shè)置的一系列監(jiān)測比率和比率的"通常界限",對金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)測。早期預(yù)警系統(tǒng)可通過對金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營比率和比率的"通常界限"加以仔細(xì)分析,對接近比率"通常界限"的金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)及時預(yù)警并進(jìn)行必要的干預(yù)。這種早期預(yù)警系統(tǒng)屬于事前監(jiān)管。


金融創(chuàng)新是指政府或金融當(dāng)局和金融組織為適應(yīng)不斷變化的外部環(huán)境和在融資過程中的內(nèi)部矛盾運動,防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險和降低成本,為更好的實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性目標(biāo)而逐步改變金融中介功能,創(chuàng)造或組合一個新的高效率的資金營運體系的創(chuàng)造性過程。主要類型有:風(fēng)險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新;流動性增強(qiáng)創(chuàng)新;信用創(chuàng)造創(chuàng)新;股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新。金融衍生產(chǎn)品是指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有相應(yīng)科目,因而也被稱為"資產(chǎn)負(fù)債表外交易(簡稱表外交易)"。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易,即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易,不需實際上的本金轉(zhuǎn)移,合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價結(jié)算的方式進(jìn)行,只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貨款。因此,金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低,杠桿效應(yīng)越大,風(fēng)險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多,活躍的金融創(chuàng)新活動接連不斷的推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下分類方法:①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài),可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和掉期四大類;②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類,即股票、利率、匯率和商品。


金融監(jiān)管是指金融行政管理機(jī)關(guān)(中央銀行或其他金融行政管理機(jī)關(guān)),為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定,防止金融混亂對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成不良影響,而對商業(yè)銀行和其他金融行政管理機(jī)關(guān)以及金融市場的設(shè)置、業(yè)務(wù)活動和經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行檢查監(jiān)督、指導(dǎo)、管理和控制。簡單地說,也就是金融行政管理機(jī)關(guān)通過其對商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的管理,對金融市場的管理,達(dá)到穩(wěn)定金融和促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的目的。


洗錢是指利用銀行體系或其他金融設(shè)施,把從非法所得到的骯臟收益轉(zhuǎn)換成合法金融資產(chǎn)的過程。洗錢一般可以分為三個步驟:第一步是存放,即設(shè)法把非法現(xiàn)金收益存放在銀行里;第二步是掩蓋,即通過多層次的、復(fù)雜的金融交易,試圖把資金來源的非法性掩蓋起來;第三步是合并,把"洗干凈"的錢合并在一起,從而可以堂而皇之的加以使用。洗錢是目前國際銀行界所遇到的最嚴(yán)重的問題之一。我國新的刑法把洗錢和內(nèi)部交易等行為納入了刑事犯罪的范疇。


巴塞爾協(xié)議是指國際清算銀行所屬銀行監(jiān)督管理委員會(簡稱巴塞爾委員會),根據(jù)美、英、法、德、日、比利時、加拿大、荷蘭、瑞典、意大利、瑞士、盧森堡12個工業(yè)發(fā)達(dá)國家中央銀行行長會議的建議,于1988年7月在瑞士巴塞爾通過的關(guān)于同意國際銀行的資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議。協(xié)議的主要宗旨是通過對銀行規(guī)定資本與風(fēng)險資產(chǎn)的最低比率來加強(qiáng)國際銀行的穩(wěn)定性。協(xié)議內(nèi)容主要包括,對商業(yè)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)數(shù)等都作了統(tǒng)一的規(guī)定。


駱駝評級制度全稱"銀行統(tǒng)一評級制度",是美國金融管理當(dāng)局現(xiàn)今使用的對商業(yè)銀行的全面狀況進(jìn)行檢查、評級的一種經(jīng)營管理制度。由于它主要從五個方面對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查評價,即:資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平和流動性,這五個方面的英文字首字母拼在一起,恰好是英文"駱駝[CAMEL]"一詞,因此通常稱之為"駱駝評級制度"。


貨幣政策通過中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,影響利息率及經(jīng)濟(jì)中的信貸供應(yīng)程度來間接影響總需求,以達(dá)到總需求與總供給趨于理想的均衡的一系列措施。貨幣政策分為擴(kuò)張性的和緊縮性的兩種。擴(kuò)張性的貨幣政策是通過提高貨幣供應(yīng)增長速度來刺激總需求,在這種政策下,取得信貸更為容易,利息率會降低。因此,當(dāng)總需求與經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)能力相比很低時,使用擴(kuò)張性的貨幣政策最合適。緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應(yīng)的增長率來降低總需求水平,在這種政策下,取得信貸較為困難,利息率也隨之提高。因此,在通貨膨脹較嚴(yán)重時,采用緊縮性的貨幣政策較合適。貨幣政策的工具主要有:調(diào)整法定準(zhǔn)備率、調(diào)整貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)。



什么是出口打包貸款業(yè)務(wù)?


該項貸款是銀行提供給出口商的一種短期資金融通,它屬于抵押貸款,其抵押對象是尚在打包中而沒有達(dá)到裝運出口程度的貨物。該項貸款貨幣幣種為人民幣或其他可自由兌換貨幣,金額不超過信用證金額等值人民幣的80%, 期限一般不超過三個月,最長不超過信用證有效期滿后30天,貸款利率按照中國人民銀行利率政策中人民幣流動資金貸款利率執(zhí)行,貸款用途僅限于信用證上列明的出口商品在生產(chǎn)、收購、結(jié)算等方面的資金需要。


但信用證只是在單證相符的情況下才有效力,如果借款人不能按信用證要求辦貨,銀行的權(quán)益仍是無法保證。

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